有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時：
*出示有效身份證件或身份證明文件；
*如實填寫您的身份信息；
*配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
*回答金融機構工作人員合理的提問。
如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創造更純凈的金融市場環境。

 

　　金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的確認。
特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

　　金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。

　　

*他人借用您的名義從事非法活動；
*協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
*您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羔羊”；
*您的誠信狀況受到合理懷疑；

*因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

　　金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

　

1. 某P2P網絡借貸平臺公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商務服務，服務廣大網友和中小微企業�！�

2、在實際運營中，該公司通過發布虛構的高息借款標的，將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財產品和保險產品等。

3、沒過多久，該公司因無力償還多筆到期的借貸和高額利息而發生擠兌事件(即客戶要求收回投資)。

4、經公安機關調查，該公司實際上是借助網絡借貸平臺的投融資信息中介功能進行非法集資，案件爆發，待償付借款逾億元，涉及全國4000余人。

1、黃先生收到一條關于X公司可辦理高額信用卡的短信。

2、詐騙分子冒充的假客服得知李先生的賬號及12萬元賬戶金額信息后，稱李先生的賬號被“保護性凍結”，讓他轉賬到指定的“安全賬戶”。

3、黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡開戶，并存入4萬元，填寫了該公司提供的經辦人員手機號碼，之后，向該公司提供了儲蓄卡號。

4、犯罪分子以黃先生名義注冊支付寶賬號，利用支付寶關聯儲蓄卡時只需驗證注冊信息與銀行卡預留信息是否一致的漏洞，將支付寶賬戶與黃先生銀行賬號及預留手機號進行綁定，利用支付寶密碼及手機驗證功能將其資金轉走，通過ATM取現等手段，完成洗錢。

三、假客服電信詐騙

1、李先生經人推薦，購買某網絡理財產品，遇到操作問題，在網上搜索客服電話進行咨詢，但搜索結果出現的是假客服電話。

2、詐騙分子冒充的假客服得知李先生的賬號及12萬元賬戶金額信息后，稱李先生的賬號被“保護性凍結”，讓他轉賬到指定的“安全賬戶”。

 

3、為了打消李先生的顧慮，假客服稱如果轉賬金額高于其賬戶金額，轉賬就會失敗。李先生一試果然如此。隨后，詐騙分子向李先生賬戶內存入50元，賬戶金額變為12萬零50元，當李先生再試圖轉賬12萬零30元時，錢即被轉賬到所謂的“安全賬戶”中。

4、收到錢后，詐騙分子隨即將錢轉入異地賬戶，分多筆從ATM提現，或在境外ATM提現，完成詐騙洗錢活動。